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科技创新已成保险业高质量发展重要引擎

2019-12-02 08:29:25| |查看: 4641

[摘要] 对于走在科技时代的保险业来说,新技术、新模式、新格式和保险的不断整合和不断赋权,以及5g应用的登陆,加速了消费者对智能生活的渴望,而“科技创新是实现保险业高质量转型和发展的必由之路”已经成为业界前所未

规划师的注释:

科技创新和现场应用的不断渗透正在加速传统保险销售、承保和理赔流程的变革。保险客户对保险产品和服务的需求不仅满足于基本的经济补偿功能,还趋向于服务功能的多样化、专业化和便利化。保险“黑色技术”在重大灾害的调查和解决中显示出其独特的优势,人身保险索赔进入了“第二个时代”。

随着国庆阅兵完美的闭幕式,“十一”黄金周假期圆满结束。在媒体形容为“历史上前所未有”的阅兵宴会上,阅兵现场直播的5g、vr等高科技阅兵方阵、军备现代化宏伟、载人航天、“龙”探海、“天眼”探宇宙、量子通信、北斗导航等主题方阵,都让人赞叹中国科技兴国、科技强国的巨大变化, 也让全国人民为中国展现的综合实力和新中国成立70年的伟大发展进程感到无比自豪和自豪。

对于走在科技时代的保险业来说,新技术、新模式、新格式和保险的不断整合和不断赋权,以及5g应用的登陆,加速了消费者对智能生活的渴望,而“科技创新是实现保险业高质量转型和发展的必由之路”已经成为业界前所未有的共识。在这种背景下,如何促进保险科技生态圈的扩张,如何加快商业模式的转变,是业内迫切需要解决的问题。

图为“微重力蜘蛛侠”首次在“中国之眼”中亮相。新华社记者欧东渠照片

仔细计算保险的“黑色技术”。

财产保险作为保险技术的“第一道防线”,已经成为科技应用最密集的保险类型,并将构筑行业的未来。如今,诸如车辆联网、位置分析、无人驾驶飞行器调查、自动车辆保险理赔、人工智能等技术应用已充分应用于保险业,尤其是财产保险领域。

人工智能识别技术是对客户体验的颠覆。2017年6月,蚂蚁金融宣布将向保险行业全面开放其技术产品“理赔宝”,并在汽车保险理赔环节使用人工智能模拟人工操作过程,帮助保险公司实现简单高效的自动理赔。这也是图像丢失修复技术首次在汽车保险领域得到商业应用。自推出以来,已为太平、迪达、阳光、安盛天平等多家保险公司提供了1000多万次挂失定价呼叫服务,节省了挂失人员的工作量和案件处理成本。特别是应用深度学习图像识别技术开发的“修复损伤宝”,利用人工智能作为修复损伤成员的眼睛和大脑,通过算法识别事故照片,与保险公司联系,可以在几秒钟内给出修复损伤的结果,包括损伤部位、维修方案和维修价格,从而实现简单高效的自动修复损伤,准确率达到98%以上。

除了蚂蚁金服的“理赔宝”,越来越多的保险公司,如PICC的“拇指索赔”(Thumb Claim)、平安的“智能闪光索赔”(Smart Flash Claim)和中国保险公司的“丢失汽车理赔云平台”(Lost Car Loss-firing Cloud Platform),都将人工智能技术应用于理赔。

对于自然以“欺诈”为敌人的保险业来说,数据的准确性、完整性和实时性是最基本的要求。区块链技术可以在没有中央系统的情况下完全以电子形式记录公共交易,并可以确保数据不被篡改。

此外,应用大数据实现准确销售和风险防范已成为行业关注的焦点。使用大数据不仅有助于找到客户、接触客户和转变客户,还可以在合适的时间向合适的人推荐合适的保险产品。大数据作为“监督者”可以取代“人对人”,预防和控制保险承保索赔中的各种道德风险和逆向选择风险。

除了上述保险技术创新之外,“黑色技术”如智能家居传感器、商用车辆联网、可穿戴设备、智能手机ubi汽车保险等。,使人们“对乱花钱越来越有吸引力”。随着未来无人驾驶汽车、新能源汽车、共享汽车和智能交通的出现,科技创新将颠覆现有的汽车保险业务模式,推动保险公司的“身份”发生变化,尤其是在汽车保险领域,从风险承担者转变为风险干预者。显然,保险技术的序幕才刚刚开始。

科技创新有助于加快保险理赔速度

从无人机调查和可视车辆保险理赔到今天20秒的“快速赔偿”,许多保险公司通过大数据和人工智能等科技手段,不断启用保险承保和理赔,大大提高了服务效率。

今年9号超级台风“乐基马”的登陆给温州当地人民造成了严重的财产损失。在此期间,各大保险公司部署了“黑色技术”,如数字内窥镜、无人驾驶飞行器和电子听诊器,这使得技术能够加快温州灾难的理赔速度。

乐清市南岳镇发生洪水,导致农民的一些晚稻苗被冲走。在无人机的帮助下,控制器终端实时显示勘测图像和数据,在10分钟多一点的时间内完成300亩受灾水稻的勘测,确定受灾面积为80亩。

在灾难现场,PICC财产意外保险公司带来的连杆测量工具、数字内窥镜、红外温度计、电子听诊器等“黑色技术”在短短两分钟内快速准确地确定了车辆损坏情况,大大提高了办案效率。“温州太保蓝”采用新的aic检测技术检测涉水车辆电气部件的所有重大灾害,确保合理的损失确定。同时,“过于平稳”的设备启动减轻了损失确定端的压力。平安财产保险使用人工智能和大数据快速完成索赔。业主登录平安的“好业主”应用上传照片完成报告,并通过平安的“信任与赔偿”窗口直接确认固定损失金额。仅仅过了一分41秒,他就收到了1600元的索赔。

科技创新和现场应用的不断渗透正在加速传统保险销售、承保和理赔流程的变革。保险客户对保险产品和服务的需求不仅满足于基本的经济补偿功能,还趋向于服务功能的多样化、专业化和便利化。保险“黑色技术”在重大灾害的调查和解决中显示出其独特的优势,人身保险索赔进入了“第二个时代”。

日前,平安养老保险在业内率先推出“快速补偿”的在线自助理赔模式。它与医院建立了一个数据共享平台。在获得用户授权后,不需要上传案例和发票,系统用一个键自动审核。门诊理赔在20秒内完成,实现了个人保险理赔在几秒内完成。

快速理赔的背后是平安人工智能技术的深入应用。该系统嵌入了360多条索赔智能自动审查规则。到目前为止,平安养老保险网上理赔占其近1000万理赔的80%。智能索赔金额超过22亿元,减少了131项人工成本,每年节省1400多万元。

中国平安保险今年7月发布的中国平安精神第一份用户报告显示,在过去一年中,中国平安开发的智能投资项目每天可以为30万用户提供服务。智能护理有望进一步发展其价值的领域是客户投诉处理。

在业内人士看来,保险公司目前面临的许多索赔都是由于公司过度承担责任,以及用户在申请索赔时未能及时找到沟通渠道造成的。因此,这就要求保险公司有更畅通的咨询渠道,更清晰的信息,没有歧义,从而帮助用户更好地理解产品责任。培训智能护理和建立智能客户服务系统可能是一个有效的措施。

保险科技生态圈加快产业转型升级

在保险技术浪潮的推动下,无论是保险巨头、互联网巨头、专业互联网保险公司还是第三方技术公司,市场各方都呈现出新的竞争态势,逐渐从竞争走向整合。阿里巴巴、百度等互联网巨头通过与保险公司合作,开发保险产品,注重长期需求,共同营造保险生态环境,加快了传统保险业的转型升级。

从中国平安提出的打造金融服务、医疗保健、汽车、房地产、智慧城市五大生态圈的“金融+生态”战略出发,太平洋保险建立了数字能力中心,大地保险与百度联手建立了云实验室,推动数字转型,随后太平集团建立了太平黄金服务,战略性地引进京东、换车、分布式数字金融服务。传统保险公司通过合资和单独的举措建立金融科技或保险科技子公司,以促进整个保险链的数字化转型,并在保险产业链上上下下延伸,构建保险生态圈。

值得一提的是,PICC黄金服务成立的金融保险科技中心推出了推动智能营销、智能理赔、智能服务和智能承保与赔偿的项目。同时,我们将与世界知名的商业加速器合作,完成对行业开放的保险技术孵化器和加速器的系统设计、工作场所装饰以及内外部保险技术项目的培育和孵化。

百度、阿里巴巴、腾讯、京东、苏宁等互联网巨头通过提供技术和连接客户渠道实现了保险,从而开拓了保险市场,并通过保险生态系统实现了原始生态系统中强大的数据技术、场景流和客户连接。然而,第三方金融技术公司从保险中单一环节的痛点出发,提供了一种高效、便捷、高粘性的数字解决方案,将其技术服务能力扩展到整个保险链,同时成功服务于保险公司和高端客户。

毫无疑问,保险科技创新正在从单节点创新向整个保险链的数字化转变。服务客户、服务行业和服务保险企业的不同场景为保险科技企业的差异化发展注入了新的动力,提供了更多的可能性。各方的发展目标是提升各自对整个保险链和保险产业链上下游布局的优势,构建“保险+行业/场景”或“行业/场景+保险”生态圈。可以预见,随着保险科技的创新,从单一节点延伸到保险监管、保险企业和上下游企业,保险销售和保险服务的运营效率、公开性和透明度将大大提高,保险科技创新领域的各方必将从竞争走向融合。

来源:中国财经新闻网

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